연말정산 환급금 계산하

국세청 홈택스(hometax.go.kr)에서 제공하는 연말정산 미리보기 서비스와 자동계산기를 이용하면 예상 환급액을 무료로 계산할 수 있습니다. 2025년 1월 중순부터 홈택스 → 장려금·연말정산·전자기부금 → 편리한 연말정산 → 연말정산 미리보기 메뉴에 접속하면 됩니다. 공인인증서(공동인증서) 또는 간편인증으로 로그인 후 전년도 지급명세서 데이터가 자동 불러와지므로, 공제 항목만 입력하면 3분 이내에 예상 환급금을 확인할 수 있습니다.

온라인 조회 (홈택스)

홈택스(hometax.go.kr) 접속 → 로그인(공동인증서·간편인증·생체인증) → 상단 메뉴에서 '장려금·연말정산·전자기부금' 클릭 → '편리한 연말정산' → '근로자 소득·세액공제 자료 조회'에서 환급 예상금액 확인. 회사에서 제출한 지급명세서가 반영된 실제 환급액은 3월 이후 '납부·환급' 메뉴에서 확인 가능합니다.

모바일 조회 (손택스 앱)

국세청 공식 앱 '손택스'를 스마트폰에 설치 → 간편 인증 로그인 → '연말정산' 탭 → 예상 세액 및 공제 내역 조회. 언제 어디서나 스마트폰으로 5분 이내에 조회가 가능하며, 공제 항목별 금액도 상세히 확인됩니다.

오프라인 조회 (세무서 방문)

가까운 세무서를 직접 방문하면 세무 직원의 도움을 받아 환급금을 조회할 수 있습니다. 신분증 지참 필수이며, 운영 시간은 평일 오전 9시~오후 6시입니다. 2월 연말정산 마감 시기에는 혼잡하므로 가급적 온라인 조회를 권장합니다.

연말정산 환급금을 극대화하려면 공제 항목을 빠짐없이 챙겨야 합니다. 특히 많은 분들이 놓치는 항목이 있습니다. 월세 세액공제(총급여 5,500만 원 이하 시 최대 17%, 연 750만 원 한도), 중소기업 취업자 소득세 감면(청년·경력단절여성 등 최대 90% 감면), 의료비 공제(총급여의 3% 초과분 15% 공제, 난임·장애인은 20%), 교육비 공제(대학생 900만 원, 초중고 300만 원 한도)가 대표적입니다. 또한 신용카드 사용액이 총급여의 25%를 초과한 금액부터 공제가 시작되므로, 현금영수증·전통시장·대중교통 사용 비중을 늘리면 공제율이 각각 30~80%까지 올라갑니다. 연말정산 미리보기 서비스에서 항목별 공제 시뮬레이션을 돌려보고, 절세 효과가 큰 항목 위주로 집중 관리하세요.

연말정산에서 자주 발생하는 실수는 서류 누락과 기간 착오입니다. 아래 항목을 반드시 점검해 손해 보는 일이 없도록 하세요.

• 공제 증명서류 제출 마감(보통 2월 초 회사 마감)을 놓치면 당해 연도 공제가 불가합니다. 회사 인사팀 마감일을 반드시 사전 확인하세요.
• 부양가족 공제 중복 신청은 가산세 대상입니다. 형제자매 간 부모님 공제를 이중으로 올리지 않도록 가족 간 사전 조율이 필수입니다.
• 환급금은 신청 후 통상 3월 급여일에 원천징수 영수증 발급과 함께 지급됩니다. 만약 퇴직자라면 5월 종합소득세 신고 기간(5월 1일~31일)에 직접 홈택스에서 신고·환급 신청해야 합니다.

아래 표는 연말정산 환급금 계산 시 반드시 확인해야 할 주요 공제 항목과 한도·공제율을 정리한 것입니다. 항목별 한도를 초과하는 부분은 공제되지 않으니 반드시 확인하세요.